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央行首批戰“疫”專項再貸款到位
2020-02-11 來源:金融時報-中國金融新聞網 記者 李國輝
摘要:近期,人民銀行等部委出台了一系列金融政策措施,支持新冠肺炎疫情防控。其中,專項再貸款政策是一項特殊的政策安排,人民銀行安排3000億元專項再貸款,專門用于支持金融機構向疫情防控重點企業提供優惠利率貸款,進入重點名單內的企業可以享受此項政策紅利。

近期,人民銀行等部委出台了一系列金融政策措施,支持新冠肺炎疫情防控。其中,專項再貸款政策是一項特殊的政策安排,人民銀行安排3000億元專項再貸款,專門用于支持金融機構向疫情防控重點企業提供優惠利率貸款,進入重點名單內的企業可以享受此項政策紅利。

日前,人民銀行副行長劉國強在全國強化疫情防控重點保障企業資金支持電視電話會議上介紹,專項再貸款發放采取“先貸後借”的報銷制,銀行先向重點企業發放符合要求的貸款,再向人民銀行請領再貸款資金,保證資金投向更爲精准。此前,9家全國性銀行和10個重點省市的地方法人銀行已向人民銀行申請首批專項再貸款,人民銀行于2月10日發放首批專項再貸款。

專項再貸款發放采取“先貸後借”的報銷制,意味著不少地方已經開始行動並已有信貸資金落地到企業。

例如,2月9日,在人民銀行廈門市中心支行指導下,中國農業銀行廈門市分行開辟綠色通道,特事特辦,采用視頻方式完成審批流程,對進入全國重點名單的國藥控股福建有限公司,當天即以信用方式完成發放2000萬元疫情防控應急貸款。

這是廈門市金融機構運用專項再貸款資金發放的首筆貸款。該筆貸款期限1年,執行人民銀行專項再貸款優惠利率政策。此前,財政部等五部門發文明確財政按實際貸款利率再給予50%的貼息。在享受財政貼息政策後,企業實際貸款利率遠低于1.6%。

專家表示,人民銀行專項再貸款政策落地企業,將有效增強企業資金實力,充分降低企業融資成本,爲疫情防控工作增添金融動力。

在浙江台州,目前已有43家企業列入人民銀行專項再貸款支持名單。國家級重點防疫保障企業海正藥業已獲得4200萬元貸款,這筆貸款就是由專項再貸款對接支持的。據悉,該筆貸款主要用于海正藥業的抗2019-nCoV病毒感染藥物法匹拉偉提前申報上市和生産,將爲新冠肺炎的診治提供新支持。海正藥業的這筆貸款由農行台州分行發放,年利率爲3.15%,在享受財政貼息政策後,企業實際融資成本不超過1.6%。

不少分析人士認爲,該項政策最大的亮點是專項再貸款和財政貼息的結合,體現了疫情防控“全國一盤棋”的思路,可以有效降低重點疫情防控企業的融資成本。

在本次專項再貸款政策中,銀行發放給企業的貸款利率上限爲1年期貸款市場報價利率(LPR)減去100個基點。當前1年期LPR爲4.15%,所對應的貸款利率上限爲3.15%。考慮到2019年9月份一般貸款加權平均利率爲5.96%,當前3.15%的利率上限較去年9月份水平下降了281個基點。

在此基礎上,中央財政按企業貸款利率的50%進行貼息。例如,對于3.15%的優惠貸款利率,財政貼息50%,企業實際支付的貸款利率爲1.575%,達到了2月5日國務院常務會議所要求的“確保企業貸款利率低于1.6%”的目標。

光大證券固定收益分析師張旭分析稱,央行專項再貸款爲疫情防控重點保障企業貸款降低了至少281個基點成本,財政貼息政策進一步降低了157.5個基點成本。在當前環境下,如果單獨使用貼息政策,不容易對銀行貸款行爲形成約束;如果單獨使用專項再貸款政策,考慮到1年期中期借貸便利利率(資金成本)爲3.30%,則需要再貸款負利率,才能實現1.6%的實際利率目標。

“在目前專項再貸款與財政貼息協同發力的政策安排下,專項再貸款利率僅需降低至1.65%,不會形成負利率。而且,該利率水平與R001、DR001等貨幣市場利率接近,不會引發銀行申請再貸款資金並在貨幣市場融出進行套利的沖動。”張旭表示,專項再貸款與財政貼息政策形成了合力。該項結構性工具可以在不明顯增加流動性總量的前提下,實現流動性的精准滴灌,後續更多結構性貨幣政策值得期待。

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